Napi Gazdaság

Pénzforgalom

A pénzforgalmi számlánkon található összeggel különböző műveleteket hajthatunk végre, lássuk ezek közül a legfontosabbakat.

Átutalás típusok

Átutalási megbízással megbízhatjuk bankunkat, hogy bankszámlánk terhére meghatározott összeget utaljon át a kedvezményezett bankszámlája javára. Az átutalási megbízást forint pénzforgalmi bankszámláról lehet kezdeményezni, értékhatárra tekintet nélkül benyújtható. Az átutalási megbízást bankfiókokban, illetve elektronikus banki rendszereken keresztül lehet benyújtani.

VIBER átutalás 

A VIBER (Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer) utalás lényege, hogy két különböző bank ügyfelei közötti belföldi forint fizetési forgalom tárgynapi (terhelés-jóváírás) lebonyolítását valósítja meg. Jellemzően nagy értékű forint fizetési megbízások teljesítésére szolgál.

Állandó megbízás  

Az állandó megbízás leegyszerűsíti, és kényelmessé teszi az állandó összegű forint átutalásaink teljesítését. Ez kiváló és kényelmes megoldást jelenthet, ha cégünknek azonos összegű és/vagy azonos időintervallumban ismétlődő pénzügyi teljesítései vannak.

Csoportos átutalás  

A csoportos átutalás olyan megbízástípus, amely az időszakosan jelentkező, nagyobb tételszámú, tipikusan kis összegű, azonos jogcímen (pl. munkabér) és előre meghatározott napon történő kifizetések teljesítésére szolgál. Az általunk megjelölt napon bankszámlánkat a megadott összeggel bankunk egy összegben megterheli, és az átutalási állományban részletezett tételeket a felsorolt jogosultak bankszámláin jóváírja.

Csoportos beszedés  

A csoportos beszedési megbízás alkalmas a rendszeresen ismétlődő, általában nagy tételszámú, azonos jogcímű követelések (pl. szolgáltatások díjai) egyetlen megbízással történő beszedésére. A megbízást egyszer kell csak benyújtanunk, utána a számlavezető rendszer automatikusan elvégzi a feladatokat.

A csoportos beszedési megbízás teljesítéséről tételes jóváírás, illetve csoportos visszaigazoló jelentés formájában értesítenek minket.

Beszedési megbízások 

Beszedési megbízással megbízhatjuk bankunkat, hogy bankszámlánk javára meghatározott összeget szedjen be a kötelezett pénzforgalmi bankszámlájáról. A szolgáltatás minden olyan vállalkozás számára ajánlott, amelyek felhatalmazás alapú, beszedési megbízással történő fizetésben állapodtak meg partnereikkel. A megbízást forint pénzforgalmi bankszámlánkról kezdeményezhetjük.

ÚJ! Napközbeni átutalás

Jelenleg két belföldi bank közötti átutalás csak az indítást követő banki munkanapon érkezik meg a megbízótól a címzetthez. 

A jövőben, ha elektronikus úton (interneten, elektronikus banki rendszeren vagy telefonon keresztül, nem faxon) adjuk meg belföldi forint átutalási megbízásunkat az általunk aznapi teljesítésre meghirdetett időszakon belül, akkor az átutalás még aznap teljesül. Azaz: a megszokotthoz képest egy munkanappal rövidebb lesz a belföldi forint átutalás ideje.

Így nem csak az általunk utalt pénz érkezik meg gyorsabban – jellemzően 4-5 órán belül – a címzetthez, hanem mi is hamarabb hozzáférünk a más által küldött pénzhez. 

Az új rendszer várhatóan 2012. július 2-ától indul. 

Legfontosabb tudnivalók:

Elektronikus megbízásnak minősül minden olyan fizetési megbízás, amelyet a megbízó elektronikusan küld be a bankjához. Ilyen az elektronikus banki rendszereken benyújtott valamennyi tranzakció, továbbá a telefonon megadott rendelkezés, ide nem értve a faxon benyújtott megbízást. A „4 órás szabály” nem vonatkozik a papír alapon benyújtott megbízásokra. 

A 4 órás teljesítési határidő szabálya alá azok a forintban történő, különböző pénznemek közötti átváltást (konverziót) nem igénylő belföldi forint átutalások tartoznak, amelyek keretében mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója Magyarországon belül végzi tevékenységét.

Típusai:

• egyszeri átutalási megbízás,
• csoportos átutalás,
• rendszeres átutalás / állandó megbízás

Az alábbi belföldi megbízásokra viszont nem vonatkozik a „4 órás szabály”, vagyis ezek a továbbiakban is a jelenleg érvényben lévő elszámolási rendszerben (T+1 napon) kerülnek elszámolásra:

• beszedések: csoportos beszedés, felhatalmazó levélen alapuló beszedés, váltóbeszedés, csekkbeszedés, határidős beszedés, okmányos beszedés,
• a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés,
• minden papír alapon benyújtott átutalás.

Készpénzbefizetés, trezor

Zsákos készpénzbefizetés 

Készpénzbefizetés során a nagy tömegű készpénzes árbevétel nem csak közvetlenül pénztárba, hanem bankszámlára is befizethető zsákos szolgáltatás alkalmazásával.

Amennyiben cégünk nagy és rendszeres készpénzforgalommal vagy nagy mennyiségű érmeforgalommal rendelkezik, akkor célszerű a bankszámlánkra befizetni kívánt összeget (készpénzt) a bankunk által megbízott biztonsági vállalkozáson keresztül zsákos formában elszállíttatni. A biztonsági vállalkozás értesítése alapján, a feldogozott készpénzt bankunk jóváírja számlánkon. 

Ezáltal időt takaríthatunk meg, hiszen nem kell a bankfiókban a pénztár előtt sorban állnunk és várakoznunk, valamint a készpénz bankszámlánkra történő eljuttatása így gyorsabb és olcsóbb a postai készpénz átutalási megbízásnál. 

Éjszakai trezor 

Készpénz elhelyezésére, megőrzésére szolgál, amit kijelölt bankfiókunkban egy bedobó ablakon keresztül a nap bármely időszakában leadhatunk.

POS terminál alkalmazása

A POS (más néven kártyaelfogadó terminál) segítségével vevőink bankkártyájáról le tudjuk vonni a vásárlás ellenértékét. A levont ellenértéket aznap vagy néhány napon belül jóváírják bankszámlánkon.

Általános előnyök

A kártyabirtokosok egyre szívesebben választják a bankkártyás fizetési módot a készpénzes fizetéssel szemben, sőt egyre több az olyan vásárló, aki nem tart magánál készpénzt, és igényli a kártyaelfogadás lehetőségét.

A kártyaelfogadás növeli cégének versenyképességét és a kutatások szerint forgalmát is, hiszen a tapasztalatok azt mutatják, hogy nem várt vásárlásokra is ösztönzi a bankkártya-birtokosokat.

Csökkentheti cége adminisztrációs költségeit (pl. készpénztárolás és - szállítás költsége).

Biztonság 

• Chip alapú kártyaelfogadás.
• Bankkártyás fizetési tranzakció esetén elektronikus engedélykérés történik.
• Kizárja a hamis készpénz elfogadásával és a rablással járó kockázatot.

A kártyaolvasó terminálhoz telefonos kapcsolatot kell kiépíteni. Mivel a bankkártyatulajdonos vevő nem fizet jutalékot (számára a vásárlás jutalék-és díjmentes) a tranzakciók után az előre meghatározott százaléknyi forgalmi jutalékot a kártyaolvasó terminál tulajdonosának kell fizetnie. Létezik olyan megoldás, amikor a vállalkozás a POS terminált havi forgalmi előírás nélkül, egy havi díjmentes számlacsomaggal együtt veheti igénybe.

Devizacsekk 

A devizacsekkel készpénzkímélő módon bonyolíthatjuk fizetéseinket. A csekkel fizetni tudunk, vagy elfogadhatjuk azt ellenértékként.  

A devizacsekk ellenértéke a bankunkhoz történt benyújtást követően, az összeg beérkezése után kerül jóváírásra forint vagy devizaszámlánkon. 

Okmányos devizaügyletek 

A vállalkozások nemcsak belföldi, hanem külföldi partnerekkel is kapcsolatba kerülhetnek. 

A nemzetközi kereskedelemben használatos legbiztonságosabb és legmegbízhatóbb fizetési mód az okmányos meghitelezés vagy más néven akkreditív. 

Akkreditív 

Az akkreditív jellemzően külkereskedelmi ügyleteknél használt fizetési mód, mert mind az eladó, mind a vevő számára maximális biztonságot nyújt. Az akkreditív esetében a vevő bankja egy fizetési ígérvényt ad, miszerint az eladó kötelezettségének teljesítése után a vevő számláján zárolt összeget átutalja, a fizetést teljesíti. Lehetőség van arra is, hogy a fedezetként szolgáló zárolt összeget - eseti döntés alapján - a vevő lekösse. 

Fizetési határidő szerinti akkreditív típusok:

Látra szóló - azonnali fizetés, miután a nyitó bank meggyőződött a benyújtott okmányok rendben létéről.

Halasztott fizetésű - a nyitó bank előírt időpontban, vagy bizonyos időtartam elteltével fizet a szállítónak pl. az okmányok elfogadásától számítva.

Inkasszó 

Az inkasszó a nemzetközi kereskedelemben közkedvelt fizetési mód, amely során a leszállított áru ellenértékét a bank szedi be az eladó által előre meghatározott okmányok ellenében, így alkalmas csekkekben vagy váltókban megtestesülő követelések beszedésére is.

Kifejezetten alkalmas olyan esetekben, ha az alapügylet magas értékű, vagy ha az eladó és a vevő egymásról szerzett információi hiányosak, még nincs kialakult rendszeres üzleti kapcsolatuk. 

Költségtakarékos és az utalásnál biztonságosabb megoldás, olcsóbb az akkreditívnél, és az okmányok kiállítása / kezelése kevesebb problémát okoz. 

Deviza átutalások

A számlatulajdonos számlájáról devizában kíván összeget átutalni a kedvezményezett számlájára.

A devizaszámla tulajdonosa azzal bízza meg számlavezető bankját, hogy a megbízáson szereplő összeggel devizaszámláját terhelje meg, és az összeget a jogosult számláján írja jóvá.

Mi az a SEPA-átutalás (SEPA Credit Transfer)?

A 31 európai országot (EU tagállamok, továbbá Svájc, Norvégia, Lichtenstein és Izland) magában foglaló Egységes Euro- Pénzforgalmi Övezet (Single Euro Payment Area) 2008. január 28-val indította el a SEPA Credit Transfer átutalást. Ennek célja, hogy a tagországok euró átutalásait standardizálja, és lebonyolításukat biztonságosabbá, gyorsabbá tegye. Az átutalási rendszerhez induláskor Európa több ezer bankja csatlakozott.

A Sepa Credit Transfer rendszerhez csatlakozott bankok kötelezik magukat a rendszer keretében indított átutalások 2 napon belüli lebonyolítására. (A 2 napos teljesítési határidő a konverzió nélküli jóváírásokra vonatkozik).

Legfontosabb tudnivalók:

• Automatikusan lebonyolódó, EUR devizanemű, elektronikus átutalás. 
• Az átutalás maximális teljesítési határideje kettő munkanap (konverzió nélkül). 
• Minden ügyfél (küldő, fogadó) a saját bankja által felszámított jutalékot fizeti. 
• Az átutalás teljes összegét jóváírják a kedvezményezett számláján, azaz a küldött összegből nem vonható le semmilyen díj, költség a közvetítő bankok által sem. A lebonyolító bankok saját hirdetményük szerinti jutalékukat külön tételben számíthatják fel (a terhelés külön tételben jelenik meg a számlakivonaton). 
• Az átutalásnak nincs értékhatára. 
• A SEPA átutalás feltétele, hogy az indító és kedvezményezett bank egyaránt tagja legyen a EU-s klíringrendszernek 
• A megbízások befogadási határideje: 15.00 óra 

A SEPA átutalás kötelező adattartalma: 

• Kedvezményezett ügyfél számlavezető bankjának SWIFT (BIC) kódja (11 karakteres kód)

Egyes bankok egyeztetik a kedvezményezett IBAN számlaszáma alapján a számlavezető bankként feltüntetett SWIFT (BIC) kód helyességét. Kedvezményezett ügyfél IBAN formátumú számlaszáma.

Az átutalási megbízás rögzítése és elküldése előtt lehetősége van annak ellenőrzésére, hogy a fogadó fél bankja Sepa Credit Transfer tagbank-e.

Mi az a PriEuró átutalás?

• Euró összegek igen gyors, 1 napon belüli átutalására vonatkozó elektronikus fizetési mód a rendszerhez csatlakozott bankok között. 
• A maximális teljesítési időt 4 órában garantálják a csatlakozott tagbankok. 
• PriEuró átutalás csak EUR devizanemű számláról indítható EUR devizanemben. 
• Minden ügyfél (küldő, fogadó) a saját bankja költségeit viseli. 
• Az átutalásnak nincs értékhatára. 
• PriEuró átutalás feltétele, hogy az indító és kedvezményezett bank egyaránt csatlakozzon a PriEuró megállapodáshoz. 
• A megbízások befogadási határideje: 11.30 óra 

A PriEuró átutalás kötelező adattartalma: 

• Kedvezményezett ügyfél számlavezető bankjának SWIFT (BIC) kódja (11 karakteres kód) 
• Kedvezményezett ügyfél IBAN formátumú számlaszáma 

A tétel elküldése előtt kérjük, ellenőrizze, hogy a fogadó fél bankja PriEuró tagbank-e.

Mi az a T-napos átutalás?

• EUR/USD devizanemű számláról indított konverzió nélküli EUR és USD átutalások lebonyolítása (a megbízó számlájának megterhelése és a SWIFT üzenet kiküldése) a megbízás benyújtásának napján. 
• Az ügyfél számláját a megbízás napján megterheljük és a SWIFT üzenet is T értéknappal kerül kiküldésre. 
• Az átutalás nincs értékhatárhoz kötve. 
• A megbízások befogadási határideje: 13.00óra 

Célszerű ezen deviza átutalások esetében a pontos teljesíthetőség érdekében szintén SWIFT kód, és – ha van – IBAN számlaszám használata.

Európán kívülre irányuló megbízások esetében feltétlenül szükséges megadni a kedvezményezett bankjának az adott országban használatos egyéb bankazonosítóját (Fedwire, sortcode, chips, ABA stb.), amennyiben a kedvezményezett bank SWIFT kódja nem áll rendelkezésre.

IBAN számlaszám ellenőrzése 

Európán kívüli viszonylatokban fontos a kedvezményezett bankjának országában használatos bankazonosító (Fedwire, sortcode, chips, ABA stb.) megadása is a pontos teljesíthetőség érdekében – ha a kedvezményezett bank SWIFT-kódja nem áll rendelkezésre. (Egyes országokban, pl. Kanadában a SWIFT-kód feltüntetésével együtt kötelező a bankazonosító kód -Transit nr.- megadása is.)

Fogalmak 

IBAN – nemzetközi bankszámlaszám (angolul International Bank Account Number). Felépítése: kétbetűs országkód, kétjegyű ellenőrző kód, az adott országban szabvány karakterszámú bankszámlaszám. (A magyarországi IBAN számlaszámok egységesen a HU karakterekkel kezdődnek, ezt követi a kétjegyű ellenőrző kód és a magyar szabvány szerinti 24 karakterű számlaszám.)

SWIFT-kód vagy BIC-kód – a bankot jelölő kód, 8 vagy 11 karakterből állhat, de SEPA átutalás esetében mindig 11 karakteres kódot kell megadni! 8 karakteres SWIFT kódot általában a bankközpontok vagy olyan bankok használnak, amelyek nem rendelkeznek saját külön SWIFT-kóddal bíró fiókokkal. Ilyenkor a 8 karaktert 3 db X-szel kell 11 karakterre kiegészíteni SEPA átutalások esetében. 11 karakterrel megadott SWIFT-kód esetében az utolsó 3 karakter az adott bankcsoport olyan fiókját jelzi, amely saját SWIFT-kóddal rendelkezik. Pl: DEUTDESS611 SWIFT-kód a Deutsche Bank AG Esslingeni fiókjának saját SWIFT kódja.

Ugrás az oldal tetejére