BUX
38657

Nagyon sok cég kaphat az MNB olcsó hiteléből

A jegybank új, célzott monetáris lazító eszközt vezet be a növekedési hitelprogram plusszal (nhp+) a kis- és középvállatok (kkv) hitelezésének támogatására - jelentette be Matolcsy György, az MNB elnöke.

MTI-Eco, Napi.hu, 2015. február 18. szerda, 11:17

Az elmúlt két év alatt, 2013-2014-ben a magyar gazdaság mintegy 5 százalékkal bővült, aminek mintegy fele a jegybanki alapkamat 24 hónapon keresztül történt folyamatos csökkentésének és a növekedési hitelprogramnak köszönhető - tette hozzá az elnök.

Az nhp+-ba az átlagos, közepes hitelképességű, kevesebb fedezettel rendelkező vállalkozások fognak bekerülni - fogalmazott Nagy Márton, az MNB ügyvezető igazgatója. A jegybank nem mondja meg a bankoknak, mely vállalatokat hitelezzék az nhp és melyeket az nhp+ keretében. A hitelképes vállalkozások jelentős része nem jut finanszírozáshoz az nhp keretében, az nhp-n kívül pedig csak rövid futamidőn, magas kamatok mellett kap hitelt. A kkv-hitelállomány jelenleg stagnál, az nhp a visszaesés megállítására volt képes, az új program nyomán végre emelkedhet az állomány.

Az MNB szerint mivel Magyarországon még csak kialakítás alatt áll - a kkv-hitelek csomagban történő értékesítését lehetővé tevő - értékpapírosítási piac szabályozása, az MNB számára nem adottak a feltételek más, fejlett országok jegybankjai által alkalmazotthoz hasonló eszközvásárlási program elindításához. Az MNB emiatt nem tudja és nem is akarja megkerülni a hitelintézeti rendszert; az nhp+ révén, a hitelintézetek közvetítésével próbál meg enyhíteni a kkv-hitelezés zavarain.

Az nhp+ előtt a jegybank de hónapokon keresztül egyeztetett az érintettekkel a befagyott hitelelezésről, az eddig el nem ért ügyfelekről. Az nhp a működő kkv-k mintegy negyedét érte csak el, a bővítéssel azonban elérik az 50-60 százalékukat. A bankrendszer részéről komoly igény volt arra Matolcsy szerint, hogy az MNB a kockázatok mérséklésében is közreműködjön.

Az nhp+ keretében nyújtott forintlikviditás minden hitelintézet számára azonos feltételek mellett érhető el. Ezzel a jegybank arra ösztönzi a kereskedelmi bankokat, hogy a csökkenő hitelkockázati költségek hatására ne csak a jó, hanem a kkv-k nagyobb részét kitevő közepes hitelképességű kis- és közepes cégeknek is fix kamatú, hosszú futamidejű finanszírozást nyújtsanak.

Egy kérdésre Matolcsy kiemelte: az MNB nagyon jó eredménynek tartja, hogy tavaly stagnált az államadósság GDP-arányos mértéke.

Ezek voltak az előzmények

Hétfő reggel az MNB vezetése egyeztetett a vezető hazai pénzintézetek vezetőivel. Az eszmecserén többek között az nhp kibővítéséről, a hitelezés támogatásáról, a devizahitelek kivezetésével kapcsolatos tennivalókról, valamint egyéb szabályozói kérdésekről esett szó.

Az MNB kiterjesztené az nhp-t a nagyvállalatokra is, és módosítana a feltételeken, garanciavállalási elemekkel - mondta január 26-án Matolcsy György MNB-elnök az állami rádióban. Ezzel a tavalyi több mint 500 milliárd forint után idén 1000 milliárdot helyezhetnének ki a bankok. is a részei lehetnek.

Nagy Márton, az MNB ügyvezető igazgatója január 20-án a bécsi az Euromoney konferencián arról beszélt, hogy az ECB mennyiségi lazítási programjához hasonló magyar programon gondolkodnak. Ez az nhp-hoz hasonló lehetne, vagy annak egy kiterjesztett változat.

Januárban megállt az nh2

Idén január 30-ig az MNB növekedési hitelprogram második szakaszában (nhp2) részt vevő hitelintézetek 601,2 milliárd forint összegű szerződésről nyújtottak be adatszolgáltatást, amelyből idáig 484 milliárdot folyósítottak - adta hírül a jegybank a friss számokat február 3-án. Ez a hitelmennyiség összesen 20 750 ügylethez, 14 271 vállalkozáshoz kapcsolódott.

Mindez azt is jelenti, hogy a korábbi hónapokban jellemzően havi 50-60 milliárd forint értékű nhp2-es kedvezményes, 2,5 százalékban maximált hitelre szerződtek a magyarországi pénzintézetek, addig az év utolsó hónapjában felpörögtek és a havi bővülés 75,4 milliárd forint volt, ami az év legerősebb adata lett - csakhogy 2015. januárba szinte teljesen megállt a program, a havi bővülés csupán 17 milliárd volt. Ezzel párhuzamosan a havi folyósítás decemberi rekordja (64,1 milliárd forintot utaltak a bankok) után januárban 11,7 milliárd következett.

Bár már 2014 eleje óta a piaci várakozás az volt, hogy a december lehet a legerősebb hónap és a banki hitelbírálókra nehéz karácsonyi időszak vár, de akkor még úgy volt, hogy a program 2014. december 31-ével véget ér. Tavaly ősszel azonban a monetáris tanács (MT) úgy döntött, hogy az nhp2 keretösszegét ezer milliárd forintra emeli, az igénybevétel határidejét pedig 2015 végéig meghosszabbítja. Ráadásul - a korábbi várakozásokkal szemben - az uniós pályázati dömping sem indult be 2014 őszén-végén, az majd csak idén következik.

Az nhp2 2014-ben (milliárd forint)Leszerződött összegFolyósított összeg(hó végén)(havi változás)(hó végén)(havi változás)2014. ápr.126,0n.a.98,3n.a.május175,049,0141,443,1június223,448,4183,742,3július295,271,8238,755,0augusztus337,442,2272,533,8szeptember402,765,3330,157,6október452,049,3369,739,6november508,856,8408,238,5december584,275,4472,364,12015. jan.601,217,0484,011,7
Forrás: MNB, Napi.hu-számítás

A friss összesítés szerint a leszerződött 601,2 milliárd forint csaknem 97 százaléka új hitel (a hitelkiváltás a keretösszeg maximum tíz százaléka lehet). Ezen belül az új beruházási hitelek (és új lízingügyletek) részesedése 62 százalék, az új forgóeszközhiteleké 26 százalék, míg az EU-s támogatások előfinanszírozására folyósított hiteleké 12 százalék.

Az nhp2 keretében 2015. január 30-ig nyújtott hitelek adataiMegnevezésI. pillérII. pillérÚj beruházásiÚj forgóeszközEU-sBeruházásiForgóeszközSzerződéses összeg (milliárd Ft)360,1154,667,613,85,1Átlagos hitelméret (millió Ft)22,857,736,243,570,5Szerződéses összeggel súlyozott átlagos futamidő (év)6,92,21,46,52,4
Forrás: MNB

A II. pillér keretében (forint- és devizahitel-kiváltásra) a meglévő beruházási hitelek kiváltására folyósított hitelek részesedése 73 százalék, míg a meglévő forgóeszközhitelek kiváltására folyósított hiteleké 27 százalék; a II. pillérben folyósított hitelek 78 százaléka forinthitelek kiváltását, míg 22 százaléka devizahitelek kiváltását szolgálta.