BUX
37575

Ha van spórolt pénze, akkor erre figyeljen!

Dönteni kell a lejáró - csúcsot döntő - tartós befektetési számlákról és meg lehet kötni az újakat is.

Csernátony Csaba, 2017. december 6. szerda, 18:59

Minden évben a decemberben van tartós befektetési szerződések vagy más néven tartós befektetési számlák (tbsz) szezonja, ilyenkor érdemes megnyitni őket és betenni rájuk a pénzt, a következő évtől indul ugyanis a felhalmozási időszak, amely, ha legalább 3 évig tart, akkor kedvezményes kamatadóval vehető fel a felhalmozott összeg, 5 év után pedig adómentesen kivehető.

A tbsz-ek már régóta a piacon vannak, ezért vannak olyanok, amelyeknél év végén jár le az 5 éves időszak, az érintetteknek pedig lépniük kell addig.

Különböző forgatókönyvek

Ha a most decemberben 5 éves tbsz-eken felhalmozott összegre szükség van, akkor nincs teendő, lejár a számla és fel lehet venni a pénzt, adómentesen. Ez a gyakorlatban úgy néz ki, hogy a lejáró számláról a sima értékpapírszámlára kerül a pénz. Fontos azonban, hogy, ha ott marad anélkül, hogy nem kötik újra a tbsz-t, akkor az értékpapírszámlán a későbbiekben felhalmozódó hozam már kamatadó-köteles lesz.

Ha viszont valaki folytatni akarja a takarékoskodást, akkor több eset van. Ha a teljes összeget szeretné tovább gyarapítani, akkor a felhalmozott összegre egy újabb tbsz-t kell kötni és január 1-től ketyeg az újabb periódus. A szabályok változatlanok lesznek, 3 éven belüli feltörés esetén - a jelenlegi adókulcsok alapján - 15 százalékos lesz a kamatadó, 3-5 év között 10 százalék, 5 év után pedig adómentesen kivehető a pénz. Lehetőség van arra is, hogy most lejáró tbsz-en lévő pénz egy részét kiveszik az érintettek a másik része pedig egy újrakötött tbsz-en fut tovább. Ebben az esetben az új tbsz-en legalább 25 ezer forintnak kell lennie.

A tbsz-szabályok 2014 óta lehetővé teszi azt is, hogy egy tbsz-t másik pénzügyi szolgáltatóhoz vigyenek át a takarékoskodók. Például akkor, ha elégedetlenek a meglévő szolgáltatóval, mondjuk sokallják a költségeket. Ebben az esetben a tbsz-en lévő megtakarítás átkerül a kiválasztott új szolgáltatóhoz, de a tranzakció nem számít a tbsz feltörésének, tehát nem szakad meg a takarékoskodási időszak.

Rekordot döntöttek a tbsz-ek

A tbsz-piac egyébként jól szerepel: szeptember végén közel 360 ezer tbsz-en összesen 2375 milliárd forint volt, ami rekordot jelent. 2016 szeptemberében a tbsz-piac még 345 ezer számlánál és 1937 milliárd forintnál tartott. Éves szinten a teljes tbsz-vagyon - az adott időpontban érvényes piaci értéken számolva - 23 százalékkal nőtt, miközben a számlák száma csak 4 százalékkal emelkedett.

Mennyit hoztak a tbsz-ek?Dátum2013. szeptember2014. szeptember2015. szeptember2016. szeptember2017. szeptemberVáltozás 2017/2016 (százalék)Változás 2017/2013 (százalék)Tbsz-ek száma (darab)230 436296 098327 826344 819357 3904%55%Tbsz-eken lévő teljes állomány (milliárd forint)1 0771 5671 8291 9362 37523%121%Egy tbsz-re jutó átlagos összeg (forint)4 673 7495 292 1675 579 1795 614 5406 645 40118%42%
Forrás: MNB, Buksza-számítás

Hosszabb időtávon látványosabbak az eredmények: 2013 szeptemberéhez képest a tbsz-ek száma 55 százalékkal, a teljes vagyon 120 százalékkal emelkedett. Az egy tbsz-re jutó átlagos összeg 2013 szeptembere óta 4,7 millióról 6,6 millióra, azaz 42 százalékkal gyarapodott.