Hogyan válasszunk nyugdíjkasszát?

A magánnyugdíjpénztárak visszaszorítása után a szakemberek többsége az önkéntes ág térnyerésében reménykedik. Megpróbáltunk néhány olyan szempontot összegyűjteni, ami segíthet a választásban.
B. Varga Judit, 2011. április 19. kedd, 09:25
Fotó: Napi.hu

A Napi Gazdaság keddi számának cikke

Számításaink szerint a nagyjából átlagosnak tekinthető havi ötezer forintos tagdíjbefizetés esetén a kasszák díjlevonása között öt százalék alatti a különbség. Nagyobb összegeknél ez persze akár szép summa is lehetne, de sok pénztár kifejezetten kedvez azoknak, akik magasabb befizetéseket teljesítenek.

Az AXA-nál és a Generalinál például az évi 100 ezer forintot meghaladó befizetéseknél − ebbe beleszámítják a támogatásokat is − mindössze két százalékot vonnak le.  Az Aranykor ugyanezt 150, az MKB 300 ezer forint felett teszi. Kisebb pénztáraknál ennél is jobban járhatnak a tehetősebbek. A nyolcezer alatti taggal rendelkező Bizalom már 80 ezer forint felett egyáltalán nem von le semmit. Az Életút még 360 ezer forint felett is elkér egy százalékot.

A táblázatunkban szereplő adatoknál nem vettük figyelembe az első tagdíjból levonandó összeget. Több pénztár is alkalmazza azt az eljárást, hogy a frissen belépetteket alaposabban "megsarcolja". Az első 1,8 ezer forint teljes egészében a működési alapba kerül (a beléptetés egyszeri költségfedezeteként) az Aegonnál. Akadnak azonban ennél jelentősebb első levonások is.

 

A nagyobb önkéntes kasszák
LétszámVagyonFedezeti alapbaVagyonnövekedési mutató
(ezer fő)(milliárd forint)(ezer forint/év)*2001-2010 (százalék)
Aegon203,26102,78565,63-8,63
Allianz225,6109,06576,77-8,42
Aranykor41,529,4457,16,5-6,82
AXA72,7834,8657,33,91-6,43
Budapest23,219,62576,58-7,42
Életút18,2514,0956,827,73-9,21
Erste31,7514,6456,56,64
Generali38,5512,756,56,51-8,07
Honvéd41,6238,8575,82-7,56
ING8650,0357,66,39-9,56
MKB97,888,21576,38-7,05
OTP237,18133,36565,89-7,61
Vasutas27,2621,1956,77,67

*havi ötezer forintos befizetés esetén
Forrás: PSZÁF, Napi Gazdaság-gyűjtés

 

Nem árt persze figyelni arra, melyik pénztár milyen költségszintet alkalmaz, de ezeknél jóval nagyobb különbségeket jelentenek, hogy a befizetéseket ki mennyire tudja fialtatni. A pénztárak által elért hozamok között pedig a költségeknél nagyságrendekkel nagyobbak a különbségek.

A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) által közzétett vagyonnövekedési mutató az egy főre jutó vagyonnal súlyozott átlagos ráta, ami jelzi a pénztártagok egyéni számlájának átlagos hozamát. Persze a PSZÁF az éves hozamokat is közzéteszi, de a felügyelet és minden szakember is hangsúlyozza: ezen a téren hosszabb időszakot érdemes áttekinteni.

A pénztárak közötti választást segítheti még, hogy hányféle portfólióból lehet választani. A hozamadatok szélső értékeiből is jól látszik, mennyire nem mindegy, ki milyen összetételű portfóliót választ. Érdemes példaként kiemelni, hogy az Aegon 2008 februárjában indított szakértői és klímaváltozási portfóliója két év alatt 9,61 és 17,13 százalékos vagyonnövekedési mutatót tudott produkálni.

Választási szempontok
Nagyság - A több taggal és vagyonnal rendelkező pénztárak stabilabbak lehetnek
Költségek - A levonások között csekély a különbség
Hozam - Ez lehet a legfontosabb, de a múlt semmire nem jelent garanciát
Portfóliók - A sokszínű befektetési paletta kedvező, de nem árt a hozzáértés

HOZZÁSZÓLÁSOK
 

csula, 2011.04.19 14:09

A hozzászólások csak a Felhasználó véleményét tükrözik. Fórum moderációs elveinket itt olvashatja: https://www.napi.hu/info/adatvedelem.html

megalodon, 2011.04.19 12:54

Vegyél befektetési aranyat (eddig évi 20% átlaghozam ) azt nem fogják államosítani, nem kell eltartsad a brókert, nem vonogatnak le belőle ezt azt, nem megy csődbe és hogyhogynem még az értékét is megőrzi nemúgy mint a nyomtatott elinflált pénz !!! Persze csak szigoruan hosszutávra vegyél fizikai aranyat, rövidtávon jóval olcsóbban kereskedhetsz vele a határidős piacon, cfd.-ben etf.-ben...
A hozzászólások csak a Felhasználó véleményét tükrözik. Fórum moderációs elveinket itt olvashatja: https://www.napi.hu/info/adatvedelem.html