Nyugdíjcél: mi van, ha valami közbejön?

Bár a nyugdíjcélú termékek alapesetben az időskor anyagi biztonságának megteremtését szolgálják, nem árt azzal is számolnunk, hogy a felhalmozás időszakában érhet minket a jövőt alapvetően befolyásoló tragédia.
Nagy László Nándor, 2011. május 22. vasárnap, 10:40

A nyugdíjcélú termékek célja a nyugdíjas évek anyagi biztonságának megteremtése, így elsősorban a felhalmozási, megtakarítási oldalon kell ezen termékeknek erősnek lenniük. Ugyanakkor a többi hasonló célú terméktől épp a váratlan helyzetek, tragédiák enyhítését szolgáló biztosítási fedezet különbözteti meg, épp ezért Zolnay Judit, az Aviva Életbiztosító értékesítési és marketing-vezérigazgatóhelyettese szerint egy nyugdíjcélú unit-linked megoldás, amely mind a megtakarítási, mind pedig a biztosítási elemet tartalmazza, része kell hogy legyen egy több lábon álló öngondoskodási programnak.
Juhos András, az Uniqa Biztosító személybiztosításokért felelős igazgatósági tagja szerint a társaság unit-linked szerződéseihez kötött kiegészítő biztosítások aránya 20 százalék felett van.

Gaál Csaba, a CIG Pannónia Életbiztosító vezérigazgatója szerint amikor öngondoskodásról beszélünk, akkor arról az eshetőségről sem szabad megfeledkezni, hogy mi történik akkor, ha egy váratlan esemény következtében korábban kell nyugdíjba mennie valakinek (pl. rokkantsági nyugdíj), s így a nyugdíjas évekre szánt összegnek korábban kell rendelkezésre állnia. E célból − a családról vagy rokkantság esetén önmagunkról való gondoskodás okán − kockázati típusú biztosítást is érdemes beemelni a megtakarítási portfólióba.

A K&H Biztosítónál az ügyfél választhat olyan konstrukciót, amelybe beépítve szerepelnek váratlan helyzetekre kidolgozott kockázati elemek, de opcionálisan választhat olyan konstrukciót is, amelybe egyéni igényei szerint emelhet kockázati elemeket. Az ügyfeleknek egyértelműen bemutatjuk, hogyan lehet külön "kezelni" a megtakarítási és a valós kockázati védelmet jelentő életbiztosításokat − mondja Bartha Viktória, az Aegon életbiztosítási vezérigazgató-helyettese.

Az ügyfél meggyőzése nem könnyű. Csata Dénes, a Signal Biztosító vezérigazgató-helyettese szerint az ügyfelek gyakran a kockázati fedezetek díját egyoldalúan, megtérülést csökkentő tételként értelmezik, és nem érzik szükségesnek a biztosítási oldal gondos kialakítását. Mivel az ügyfél a megtérülést helyezi előtérbe, a biztosítási közvetítő sem erőlteti a biztosítási oldalt, hiszen éppen neki kell az éves egyenlegértesítő kiküldése után az "ügyfél színe elé kell járulnia" és elmagyaráznia, miért nem az elvárt módon gyarapodott a befektetés értéke. Az ING Biztosító a fenti dilemma feloldása céljából vezette be néhány évvel ezelőtt Kronosz nevű termékét, amely egyrészt vonzó befektetési lehetőséget nyújt euróban, másrészt a befizetett összegre garanciát vállal, és emellett olyan biztosítási védelmet is nyújt, hogy egy váratlan tragédia esetén a kedvezményezettek mindenképpen megkapják azt az összeget, ami a tartam végén a befizetésekből összegyűlt volna − emlékeztet Kovács Zsolt vezérigazgató.

A Generalinál minden megtakarítási termék esetében 10 egészség és baleset kockázat közül választhat a szerződő biztosított, s a nyugdíjprogram esetében speciálisan nyugdíj célra kialakított kockázati védelmi csomagot is ajánlanak. A Groupama Garancia Biztosító Garancia Nyugdíjkiegészítő Programjában az ügyfelek a rugalmasan választható megtakarítási időszak mellé életbiztosítási, illetve igény szerint kiegészítő kockázati védelmet is választhatnak.

HOZZÁSZÓLÁSOK
 

megalodon, 2011.05.23 15:04

@d_zsolt:

Egyezzünk meg abban, hogy ez a fórum nem rólam szól, így, hogy mikor avatnak szentté annak nagy jelentősége nincs.. viszont elég fura látvány lehet, ha a brókered felhív, hogy a befektetett pénzedet jól fektette be és keresett neked 35%.-ot , mire Te odamész hozzá és szétvered a fejét egy baseball ütővel, mondván azt a pénzt másoktól elzsákmányolva szedte el és szerinted 3-4%.-nál többet nem illett volna keresnie...

Én nem arról irtam ugyanis, hogy Én hol mikor és mennyit keresek és kiktől spekulálgatom el a pénzt hanem arról, hogy a befektetési alapoknak (a brókereknek) kellene ilyen szintü hozamokat kreálni ha nem állampapirpiaci befektetéseket csinálnak...

Aki meg tözsdézik az akár kishal akár nagyobb akár mégnagyobb az csak spekuláns azaz egymástól lopkodnak és nem a te pénztárcádban kotorásznak...azaz ne sajnáld ezt a simlis társaságot, mind önként vállalta a mártiromságot !!
A hozzászólások csak a Felhasználó véleményét tükrözik. Fórum moderációs elveinket itt olvashatja: https://www.napi.hu/info/adatvedelem.html

d_zsolt, 2011.05.23 14:40

@megalodon:
nincsen unit-linkedem, rajtam nem nyerészkedik senki, az biztos
ne aggódj, nem járulok hozzá a spekulálók vagyonnövekedéséhez

és a Bernanke kitől lopta? ne erőltessük, hogy szent vagy, mert' a végén úgyis kisemberek lesznek a madzag végén, akitől Te is ugyanúgy lopsz, ha tőzsdén forogsz, a kis monopol jutalékos élősködőkről meg ne is beszéljünk

nem emlékszem, hogy bárhol is a tiszta megoldások ellen beszéltem volna,
úgy látom, csak beképzeled :-)
A hozzászólások csak a Felhasználó véleményét tükrözik. Fórum moderációs elveinket itt olvashatja: https://www.napi.hu/info/adatvedelem.html

megalodon, 2011.05.23 12:06

@zsolt.dezso:
Maradjunk annyiban hogy senkit sem köteleznek arra akinek nem tetszik, hogy derivativákkal foglalkozzon vagy, hogy unit linked biztosításokat kössön.

Ha viszont neked vagy egy ilyen unit linked izéd akkor a pénzed az annyira utált spekulativ piacon van kihelyezve, mindenféle részvényekben meg mittudoménmiben...

Azt a 30-40%.-ot meg a Bernankétől veszem el aki nyakló nélkül nyomtatja a dollárt én meg kérek belőle magamnak

mellesleg épp most montad ki, hogy francba a sok spekulációval és hokuszpókusszal meg seftelgetéssel, ami kell azt tessék házhozszállítva megvenni..

Hát nem ezt mondtam a legelején, hogy a sok francos izé helyett vegyél befetetési aranyat házhoszállítva (hosszútávra,nyugdijra) a mindenféle hokuszpókusz meg öltönyös bohócok eltartása helyett... szóval ne fárasszuk egymást :-)))
A hozzászólások csak a Felhasználó véleményét tükrözik. Fórum moderációs elveinket itt olvashatja: https://www.napi.hu/info/adatvedelem.html

zsolt.dezso, 2011.05.23 11:42

@megalodon:
a derivatív termékek ellen ahol lehet uszítok mindenkit
éveken át foglalkoztam velük egyik hazai bankunknál

az első dolgom lenne, hogy betiltanám őket, ahogyan a tőzsdét is
méghogy a tőzsde mutatja a "valós piaci értéket"
aki ezt elhiszi az vagy maga egy nagy játékos aki igyekszik mást át...ni
vagy rettentő nagy hülye

számos olyan információ kerül bele egy árba a tőzsdén vagy a derivatív piacon aminek semmi köze nincsen a való világhoz, egy valós adásvételi üzlethez; a reáliákhoz; kötelezővé tenném minden reália esetén a leszállítást mindenkinek az állandó lakcímére/székhelyére kötelezően; betiltanám a nem leszállításos ügyleteket
akkor majd meggondolja mindenki, hogy egy kattintással mit lehet és mit nem

röhej az egész, hogy játékteret adnak ennek
és még vannak, akik mutatóként használják

és ennyit a derivatív aranyakról is a magam részéről,
hallani sem akarok ilyen témákról

az a 30-40% hozam meg valahonnan jön, azt Te valakitől elveszed (vagy faszán inflációból)
ennek kéne örülni?

akkor örülj és mosolyogj

én másban keresem az örömet
A hozzászólások csak a Felhasználó véleményét tükrözik. Fórum moderációs elveinket itt olvashatja: https://www.napi.hu/info/adatvedelem.html

megalodon, 2011.05.22 19:08

@d_zsolt: No örülök, hogy egy kicsit megpiszkáltalak .

1: A tutit senki nem tudja azt viszont lehet tudni ha beletettél 2 év alatt összesen 2x300.000 forintot egy unit linkedbe most meg ki akarsz szállni akkor mekkora összeget kapsz és mennyit buksz, de maradjunk annyiban, hogy eléggé le fog konyulni a mosoly... A "tuti" aranyban meg valahol a milla körül járnál..

2: Tökre nem kéne a bizosítósnak átverni az embereket és akkor talán olyan konstrukciók volnának a piacon amibe még érdemes is befektetni, nomeg az ügynök sem lenne mohó ha nem a kötés után kapná a pénzt hanem a befizetések alapján, akkor talán arra is odafigyelne, hogy gyarapodjon a vagyonod a számlán és ezért minnél többet tegyél be...

3: Nekem kizárólag kockázati biztosításaim vannak és van egy saját ügynököm akivel minden évben egyszerre átbeszéljük, hogy mi a szitu a piacon... legolcsóbb biztosítás azonnal kilistázva, aki nem szeret fizetni káreseményt az is kilistázva, a maradékról meg leülünk beszélgetni...

4: Hameg már az arany akkor nyilván nem kell fémben tartani, bőven elég határidős kontraktusban lekereskedni vagy ahogy a Soros teszi Spdr gold trust etf.-ben ami tizezrelékekbe kerül és egy egérkattintássalm kiszállsz belőle ha van egy áresés mint pl. most volt de tényleg nem akarlak bevinni az erdőbe.. a tőzsde és a befektetés egy szakma amit jól kell csinálni... pontosabban kellene csinálnia a brókereknek és akkor nem kék nekem állandóan azt irkálni milyen gagyi a teljes befektetési alap piac és mindenki mosolyogna meg örülne a 30-40%.-os hozamoknak !!!
A hozzászólások csak a Felhasználó véleményét tükrözik. Fórum moderációs elveinket itt olvashatja: https://www.napi.hu/info/adatvedelem.html