A PSZÁF által készített díjterhelési mutató célja egy olyan egységes mutatószám alkalmazása, amely segítségével tagokat éves szinten terhelő, a tagi befizetésekből és a hozamból levont díj megjeleníthető, és az egyes pénztárak esetében összehasonlítható legyen - olvasható a szervezet szerdai közleményében.
Bár az önkéntes nyugdíjpénztárak működésük költségeit a pénztártagok, illetve a munkáltatói tagok befizetéseiből levont díjból, a vagyonkezeléshez kapcsolódó tevékenységek ráfordításait a pénztártagok megtakarításait terhelő díjból fedezik, a felügyelet megállapította, hogy a pénztárak általában a jogszabályban megengedett korlátnál alacsonyabb díjakat alkalmaznak. Részben ennek is köszönhető, hogy amíg 2000-ben még 1,97 százalékot tett ki az átlagos díjterhelés, addig az 2012-re jelentősen lecsökkent, és mindössze 0,89 százalékot tett ki. Minden évben csökkenés volt, az egyetlen kivételt 2007 és 2008 jelenti, amikor az 1,06 százalékos arány 1,13 százalékra nőtt. (lásd táblázatunkat)
A PSZÁF jelentése megállapítja azt is, hogy a díjterhelési mutató vizsgálatakor a pénztárak alapításától eltelt időre is tekintettel kell lenni. A megtakarítások kezdeti éveiben ugyanis a működési díjterhelés rész tetemes hányadot tesz ki a díjterhelésből, míg a befektetési tevékenységhez kapcsolódó díjak aránya csekélyebb, mivel a felhalmozott vagyon még nem számottevő. Később - a felhalmozott vagyon növekedésével - a befektetési tevékenységhez kapcsolódó díjterhelés részaránya fokozatosan nő a teljes díjterhelésen belül a működési díjterhelés résszel szemben, így hosszú távon már a befektetési tevékenységhez kapcsolódó díjrész a meghatározó. Ezt alátámasztja a statisztika is, hiszen amíg 2000-ben még 1,21 százalékot tett ki a működési díjterhelés, addig 2012-ben már csak 0,36 százalékot. Ezzel párhuzamosan a befektetési díjterhelés jóval kisebb mértékben csökkent, 0,77 százalékról 0,53 százalékra.
Amennyiben az egyes pénztárakat külön nézzük, úgy azt látjuk, hogy a legkisebb díjterheléssel, mindössze 0,19 százalékkal a Lilly Nyugdíjpénztár büszkélkedhet, míg a második helyen 0,24 százalékkal Bongrain Magyarország Önkéntes Nyugdíjpénztárt találjuk. A képzeletbeli dobogóra még a CIB Önkéntes Kölcsönös Nyugdíjpénztár fért fel 0,3 százalékos díjterheléssel, míg a lista másik végén az OFFICIUM Országos Nyugdíjpénztár áll igen kimagasló, 3,35 százalékos mutatóval. Őt 1,26 százalékkal a Gyöngyház Önkéntes Nyugdíjpénztár követi, míg a lista következő szereplője a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár 1,12 százalékkal. (A részletes listáért kattintson!)