Figyelni kell bármilyen hitelnél!

Látványos bővülést produkáltak a magyar háztartások a hitelezési piacon: 2018 első tíz hónapjában az új lakáshitelek összege 35 százalékkal emelkedett, így túllépte a 720 milliárd forintot. Havonta átlagosan 72 milliárd forintnyi lakáshitelt vett fel a lakosság, a 2017-es 54 milliárd után. A személyi kölcsönöknél még ütemesebb volt a fejlődés az idei első 10 hónapban: 50 százalékkal 383 milliárd forintra nőtt az új hitelek összege, azaz havi átlagban 38 milliárdot vettek fel.
Domokos László, 2018. december 27. csütörtök, 15:12
Fotó: Shutterstock

A lakáshitelezésben az egyik legkedvezőbb fejlemény, hogy megugrott hosszabb távra fix törlesztőrészletet biztosító lakáshitelek aránya. Az 5-10 évre azonos törlesztést garantáló új lakáshitelek összege több mint a duplájára nőtt, a több mint 10 évig fix kamatozásúaknál pedig 44 százalékos volt a növekedés, azaz bőven a piaci bővülés felett teljesítettek ezek a konstrukciók.

Kedvező az új lakáshiteleknél a fix törlesztésű konstrukciók térnyerése. A lakáshiteleseknek nagyon fontos a kiszámíthatóság, márpedig a fix törlesztés védelmet nyújt a kamatemelkedésből adódó kockázatokra. A fix törlesztésű lakáshitelek térnyeréséhez hozzájárult az is, hogy a Magyar Nemzeti Bank bevezette a fogyasztóbarát lakáshitelekre vonatkozó minősítési rendszert, ugyanis csak azok a konstrukciók sorolhatóak ide, amelyek több évre fix törlesztést nyújtanak - állapította meg Trencsán Erika, a BankRáció.hu hitelszakértője.

A kamatkockázat elleni védelem most különösen fontos tényező, mert a magyar kamatkörnyezet még alacsony, de nemzetközi szinten vannak kockázatok, egyrészt az amerikai jegybank épp december végén emelte újból kamatot, a magyar piac szempontjából még fontosabb ECB is könnyen a szigorúbb kamatfeltételek irányába tehet lépéseket a következő időszakban.

Bár többségben vannak az új lakáshitelek a fix kamatozásúak, de az év első 10 hónapjában még így is több mint 124 milliárd forintot tett ki a változó kamatozású konstrukciók összege, ezek pedig, hiába olcsóbbak, sokkal kockázatosabbak évtizedes távlatban, mert ezalatt könnyen emelkedésnek indulhatnak a kamatok - véli a szakértő.

A következő időszakban folytatódhat a növekedés a személyi kölcsönök és a lakáshitelek piacán, a GDP-arányos lakossági eladósodottsági mutatók ugyanis régiós és nemzetközi összevetésben is alacsonynak mondhatóak. Túlzott eladósodásról ezért sincs szó egyelőre, de a tudatosság még fontosabb szemponttá léphet elő. A szakember szerint mivel sokan a már meglévő lakáshitelüket a kockázatos változó kamatozás mellett törlesztik, a számukra a hitelkiváltás jelenthet biztonságot a jövőben, azaz fix kamatozásúra cserélhetik a meglévő kölcsönt.

A BankRáció.hu szerint egyre nagyobb a verseny a bankok között, újabb és újabb ajánlatokkal jelennek meg, ezért a hitelfelvevőknek érdemes alaposan tájékozódniuk az igénylés előtt, legyen szó személyi kölcsönről, lakáshitelről vagy esetleg hitelkiváltásról. A különböző konstrukciók között ugyanis tekintélyes, havonta akár tízezres eltérések lehetnek, nem beszélve arról, hogy a banknak visszafizetendő teljes összegek között milliós különbségek jöhetnek ki.

HOZZÁSZÓLÁSOK